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杭州有银行“二次房抵贷”利率低至395%想套取资金去炒房炒股?没门!

  二次房抵贷,指的是办了按揭贷款的房子,在没有还清贷款的情况下,还能再次向银行抵押贷款。

  但记者也注意到,想要办理“二抵”业务并不容易,银行在门槛、资金流向监管力度上均有提升,基本堵住了骗贷以套取资金炒房的可能。

  业内人士表示,二次房抵贷业务本身是合规的,但此前,“二抵”业务因资金违规流入股市、房地产市场等问题,成为监管部门重点整治的对象,一度被银行叫停。

  去年,杭州有银行重启二次房抵贷业务,目前也仅有部分股份制银行和城商行正在开展。昨天,记者以贷款人的身份咨询多家银行个贷经理,在申请门槛、贷款利率等方面摸了个底。采访发现,“二抵”贷款利率普遍在4%-5%之间。资金用途上,只能用于企业经营,即经营贷,没有银行能办理二抵消费贷,而炒房炒股更是监管明令禁止的。

  在贷款额度方面,“二抵”会在房屋评估价基础上打个折,再减去尚未还清的按揭金额,但贷款金额最高不会超过房屋评估价的6成。

  一家股份银行个贷经理表示,“我们行二次房抵贷只能是经营贷,贷款利率相比其他行会有优势,但也要视情况而定,我们会综合评估后给出利率。”据了解,该行二抵业务的贷款利率最低至3.95%,是行业内少有的3字开头。

  “要求按揭至少满2年,当然面向的是企业主,无论是个体商户还是小微企业都可以申请。”一家股份行工作人员介绍。

  “我们二抵的利率在4%-5%之间,和一抵利率一样。具体要看的,比如你的营业执照注册仅一年,利率就会高一些,超过三年,就能拿到最低利率。”另一家城商行表示。

  二抵业务本身是合规的,但部分银行出于风险角度并未开展。一位业内人士向记者解释,“如果二抵客户还不出贷款,那抵押物是由第一家办了按揭贷款的银行没收,还是第二家办了二次房抵贷业务的银行没收呢?理论上,房屋司法拍卖后先还第一家再还第二家,但操作起来就很复杂了,所以有些银行只接受存量客户,即按揭贷款和二抵业务在同一家银行。”

  看着3.95%的利率,不少人心动了:比房贷利率便宜不少,是不是能套出资金买房?你想多了。

  “具体的话,我们需要看营业执照、公司场地,不能是空地,需要有设备和员工,真实的流水,流水额度我们也会有要求,和贷款额度挂钩,确保企业经营真实、正常。在此基础上,我们会做评级,只有达到一定评级以上的,才能给3.95%的优惠利率,达不到这个评级,利率会在4.35%-5%之间。”该个贷经理表示。

  一位贷款中介表示,这一系列要求基本堵死了买“壳公司”骗贷的可能。“虽然利率低,但贷款人想钻空子基本没了可能。”

  而另一家股份制银行个贷经理在听到记者提出“想套一笔钱出来”后,也给予了劝阻。“如果贷款不是用在企业经营上,我们没办法做出来的。”该经理表示。

  “用经营贷套取资金的难度越来越大,很多银行加强监管,或者提高贷款门槛,把这个漏洞堵上了。相比之下,消费贷的操作难度低一些。但目前银行消费贷额度大多控制在100万以内,这个资金量想去炒房几乎不可能。”上述贷款中介说。

  今年3月,深圳等地出现了房抵经营贷的套利操作,引起了监管部门的警觉。人民银行深圳市中心支行第一时间下发通知,要求紧急自查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况。四川、上海等地很快跟进,也采取类似自查自纠措施,摸底辖内银行“房抵贷”业务。

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