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汽车抵押贷款陷阱新诈骗来了

房产作为一种可折现的固定资产,可以帮助大家应急,很多家庭会在一定周期内面临资金周转困难,此时如果家庭拥有房产,那么办理房屋抵押贷款不失为一种解决方式,那么银行房屋抵押贷款到底是什么?想要申请又有哪些流程?

汽车抵押贷款陷阱,新诈骗来了

  一、什么是房产抵押贷款
  住房抵押贷款是放贷机构为保证贷款的安全,把借款人的房地产、有价证券及其他凭证,通过一定的契约合同,合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。

  这种贷款实际上是债务人(抵押人)在法律上把财产所有权转让给债权人(抵押权人)以取得贷款,这期间如果债务人不能按期偿还贷款本金和利息,债权人有权处分抵押物,并可优先受偿的贷款方式。(简单说就是借款人把房子抵押给对方获得贷款,贷款还不上房子就归对方)

  二、房产抵押贷款的优点有哪些
  1、贷款额度较高:根据房屋的市场估值,贷款金额最高可达评估价格的70%。
  2、贷款成功率高:如果拥有一套符合规定的房产作为抵押,贷款的成功率是非常高的。
  3、贷款期限长:房产抵押贷款最长可达20年。
  4、还款方式多样:等额本息、等额本金、到期还本付息等。

  三、办理房产抵押贷款需要满足什么条件
  1、对房子的要求
  (1)房屋的产权要明晰,符合国家规定的上市交易的条件,可进入房地产市场流通,未做任何其他抵押;
  (2)房龄(从房屋竣工日起计算)不能超过25年;
  (3)所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划,并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。
  关于房产抵押贷款,这些你肯定都不知道!
  2、对贷款人的要求
  (1)有正当职业和稳定的收入来源,具有按期偿还贷款本息的能力;
  (2)没有违法行为和不良信用记录;

  不同的房屋抵押贷款公司对房屋和贷款人的要求会有所不同,具体条件还要向贷款机构查询。

  不完全符合上述条件也没关系,现在可提供房屋抵押贷款的机构很多,很多公司为了抢客户都会适当放宽贷款条件。

  四、申请办理抵押贷款须知
  1、申请资料
  (1)房产证(房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的)
  (2)权利人及配偶的身份证
  (3)权利人及配偶的户口本
  (4)收入证明(这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及,最高的额度有比较大的影响。)
  (5)婚姻证明材料
  (6)其他文件或材料
  (7)近一年的银行流水

  2、申请条件
  (1)中国(不含港澳台)公民,年龄在18-65周岁,且在现单位连续工作满六个月以上的授薪人群(如不满六个月,但本单位工作内容与上一单位相同,可累加上一单位的工作期限)及经营满一年以上的经营人群。
  (2)抵押房产权利人中无未满18周岁的未成年人及无大于70岁(含70岁)的成年人。
  (3)借款人需要有一套或一套以上名下所有权住房(至少一套是本市所有权房)。

  五、房屋抵押贷款办理流程
  银行房屋抵押贷款,从申请到放款一般至少需要十五天。流程如下:
  1、提出贷款申请
  借款人向金融机构提出贷款用途、金额及期限等申请。如果贷款申请符合此金融机构的贷款范畴,接着就需要准备相应的资料。

  2、递交贷款资料
  递交申请材料,包括但不限于以下内容(还需看各银行产品的具体规定):借款人身份证、近六个月的流水、工作证明、征信报告和房屋产权证等。
  如果是企业需要抵押房产,所需要提供的材料有:企业营业三证、开户许可证、企业章程、企业验资报告、购销合同,近六个月的流水、去年的年度财务报表和近半年的财务报表、资产证明(会根据不同的银行有不同的材料提供)。
  此环节是房产抵押贷款流程中相当重要的一环,因为很多客户在进行贷款的时候都急需用钱,如果可以提前将这些材料准备好,将省去很大的麻烦。

  3、看房评估
  材料提交齐全后,银行根据抵押房屋进行实地勘察、评估。每个环节都是房产抵押贷款流程中重要的一环,此环节直接决定着你的房屋抵押贷款的额度。一般来说,这次评估和市场价格会有一定的出入,因为评估机构会考虑多重
  4、报批贷款
  房屋评估公司会将评估报告或勘估意见书报送至银行进行
  5、签订借款合同
  借款人与贷款机构签订借款合同及所有相关文件、签字、盖手印,由公证人员对其进行公证。
  6、抵押登记手续
  银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到房产处办理抵押登记手续。
  7、银行放款
  由于各银行规定不同,其会将资金以现金、打卡或汇入合作商户账户等形式放款。
  8、按期还款
  此点不容忽视,其是建立良好信用的重要环节,若按期足额还款,或对借款人日后再借款、找工作等方面产生积极性推动作用。
  9、贷款结清后办理抵押登记注销手续
  贷款结清后,到房产局办理房产抵押注销手续。

  贷款金额期限
  1、商品住宅的抵押率最高可达70%;
  2、写字楼和商铺的抵押率最高可达60%;
  3、工业厂房的抵押率最高可达50%;
  4、最长期限可达30年;抵押包括商铺、办公楼、住宅、别墅、厂房、仓库等等。

  贷款额度
  最高为所购(大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%。

  贷款期限
  一般最长不超过30年。

  贷款利率
  贷款期限为5年以下(含5年)的:贷款年利率为4.77%;贷款期限为5年以上的,贷款年利率为5.04%(按各地政府实际情况定)。

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